Better sfrutta ElevenAgents per creare Betsy e rendere accessibili i prestiti assistiti dall'IA

Better è un istituto di credito ipotecario nativo dell'IA che ha finanziato oltre 110 miliardi di dollari in prestiti grazie a Tinman, la sua piattaforma proprietaria per mutui e prestiti garantiti da capitale immobiliare. Le sue attività si basano su Tinman AI Platform, la piattaforma completa di Better per i mutui, che conserva tutti i dati delle richieste di prestito in un'unica struttura dati completa. A giugno 2025, Better ha adottato ElevenAgents per estendere i workflow digitali di Tinman per i mutui tramite Betsy, il primo assistente IA vocale per prestiti creato per il settore dei mutui. Betsy utilizza una voce clonata con licenza professionale e consenso, così ogni interazione resta in linea con il brand.

L'erogazione di mutui richiede tempo e consulenti abilitati

L'erogazione di mutui richiede consulenti abilitati a livello statale, il cui tempo è limitato e costoso. Gran parte di questo tempo viene impiegata in chiamate ripetitive di qualificazione, chiamate in uscita e follow-up. Questi costi di gestione devono essere recuperati nell'economia dell'erogazione e, in ultima analisi, influenzano i tassi ipotecari che possono essere offerti.

Per la maggior parte degli istituti finanziari, l'ostacolo principale è la frammentazione dei sistemi: dati su idoneità, prezzi e gestione sono distribuiti tra diversi LOS, CRM e strumenti interni. Poiché i dati sono sparsi in più soluzioni puntuali, spesso faticano a implementare l'IA in modo significativo nelle loro operazioni sui mutui. Tinman è stato creato per risolvere questo problema di frammentazione: la piattaforma agisce come un sistema unificato che collega questi strumenti tramite un grafo di contesto governato. 

Chi è Betsy? 

Betsy è il componente di IA generativa integrato in Tinman e può accedere al suo motore proprietario per i prestiti. In origine, Betsy poteva accedere unicamente a una richiesta di mutuo completa e rispondere alle relative domande tramite una funzione di chat. 

Con ElevenAgents, Better ha programmato Betsy per comunicare verbalmente con i richiedenti e semplificare il processo di richiesta del mutuo tramite un agente vocale. Le verifiche del credito, i preventivi e i blocchi del tasso possono essere avviati vocalmente tramite ElevenLabs, mentre Tinman esegue ogni passaggio e restituisce i risultati. I controlli sono espliciti: prezzi e idoneità vengono calcolati da Tinman e comunicati dall'agente, senza decisioni non autorizzate. Le fasi regolamentate, tra cui verifiche del credito, blocco del tasso, autenticazione e trasferimento a operatori umani, richiedono il consenso e rispettano i requisiti di abilitazione statali.

L'orchestrazione avviene nell'ambiente di Better tramite un sistema multi-agente basato su MCP connesso agli strumenti di Tinman. Le chiamate raggiungono un unico endpoint pubblico di ElevenAgents, mentre il passaggio interno tra agenti e l'esecuzione degli strumenti avvengono nello stack di Better. Questa architettura mantiene le determinazioni in Tinman e utilizza ElevenLabs Agents come interfaccia vocale controllata.

Per i consumatori, Better utilizza Tinman ed ElevenAgents per gestire un assistente IA vocale per prestiti che esegue al telefono verifiche di idoneità, preventivi e blocchi del tasso. Spostando il lavoro ripetitivo di gestione dai consulenti abilitati all'agente, Better riduce il proprio costo di erogazione e trasferisce questa efficienza in tassi più competitivi per i richiedenti. L'elaborazione degli scenari di Tinman contribuisce ad aumentare i tassi di approvazione esplorando opzioni che i consulenti per i prestiti non avrebbero il tempo di calcolare, mentre la voce clonata di “Betsy” offre un'esperienza coerente e naturale in ogni conversazione.

Ascolta l'esperienza (estratto di chiamata simulata, senza dati reali dei clienti):

Perché ElevenLabs

Inizialmente Better ha lanciato la sua offerta vocale utilizzando un modello Speech to Speech, ma ha scelto di passare a uno stack pipeline che combina Speech to Text, un LLM e Text to Speech con ElevenAgents, per offrire un'esperienza più naturale, con minore latenza e maggiore controllo e affidabilità.

Un altro aspetto fondamentale nella decisione di Better di scegliere ElevenLabs come partner per gli agenti conversazionali è stata la stabilità della piattaforma con un elevato volume di chiamate agli strumenti, dato che ogni conversazione con un cliente può attivare decine di chiamate agli strumenti di Tinman. Per i servizi finanziari, in cui ogni interazione coinvolge più sistemi e passaggi normativi, questo livello di stabilità è un prerequisito, non un optional.

Better e i suoi partner Tinman AI avevano inoltre bisogno di voci di brand uniche per i loro agenti. La tecnologia di clonazione vocale di ElevenLabs ha reso disponibili cloni, con licenza professionale e consenso, di doppiatori e doppiatrici sotto contratto come voci degli agenti, affinché ogni interazione risultasse naturale e rispecchiasse il brand di ciascun prestatore come previsto.

Come gli istituti finanziari possono trarre vantaggio dallo stack Tinman AI ed ElevenLabs

Oltre all'offerta di Better per i consumatori, lo stesso stack Tinman ed ElevenAgents è disponibile per istituti di credito ipotecario, banche, cooperative di credito e fintech che utilizzano la piattaforma SaaS di Tinman. Tradizionalmente, i mutui seguono un processo frammentato, spesso composto da otto sistemi diversi e 28 persone coinvolte in un singolo percorso. Tinman centralizza knowledge base, regole, prezzi e workflow in un unico luogo, così i partner possono lanciare agenti vocali personalizzati per il proprio brand, in grado di erogare più mutui end-to-end senza dover creare la propria orchestrazione degli agenti o integrazioni nei sistemi per i mutui.

Tinman AI esegue la stessa logica di ottimizzazione del bilancio che Better utilizza internamente, così i partner possono offrire tassi altamente competitivi, consolidare i debiti esistenti e acquisire i clienti della concorrenza estinguendo altri prestiti in un unico mutuo meglio strutturato.

Impatto e risultati

ElevenAgents gestisce per Better quasi 100.000 chiamate mensili, automatizzando end-to-end il 35,5% delle richieste sui mutui. Nel 2025, Betsy ha effettuato 1,89 milioni di chiamate telefoniche in entrata e in uscita, risparmiando ai nostri consulenti per i prestiti oltre 1.666 ore di lavoro umano al mese.

Questi risparmi di tempo si sono accumulati tra più team e hanno ridotto il numero di chiamate di follow-up che i consulenti per i prestiti di Better devono effettuare con i richiedenti per completare attività di routine. Ora possono invece dedicare il proprio tempo a costruire fiducia, risolvere casi complessi e aiutare i richiedenti a prendere decisioni finanziarie importanti. 

Per l'attività di Better.com rivolta ai consumatori, l'automazione ha:

• Ridotto del 41% il costo medio di erogazione
• Aumentato del 100% la conversione da lead a blocco del tasso nel 2025
• Permesso di offrire tassi più competitivi ai richiedenti trasferendo l'efficienza operativa nei prezzi.

Spostando le conversazioni di routine e le attività di contatto sull'automazione vocale, i consulenti abilitati e il personale bancario possono concentrarsi su attività di consulenza a maggior valore, mentre richiedenti e partner beneficiano di decisioni più rapide e condizioni economiche migliori.

Cosa succede ora

Better estenderà la copertura delle chiamate in uscita gestite dagli agenti a nuovi stati e fonti di acquisizione, attiverà la riattivazione quando cambiano i tassi di mercato e indirizzerà l'interesse qualificato a consulenti abilitati a livello statale. Inoltre, Better prevede di ampliare le capacità degli agenti IA vocali includendo assistenza operativa che aiuti i richiedenti anche oltre il blocco del tasso. Consentendo agli agenti di aiutare i richiedenti a completare le attività necessarie per finanziare il proprio prestito e di effettuare chiamate in uscita per assisterli nel rispettare le scadenze chiave per concluderlo, inizieranno a svolgere un ruolo nell'esperienza del mutuo dal blocco del tasso al finanziamento. L'obiettivo è continuare a spostare il lavoro di routine sui mutui agli agenti, riducendo i costi di gestione per offrire prezzi più competitivi ai richiedenti.

Per la piattaforma SaaS, Better prevede di estendere gli agenti vocali basati su Tinman AI a un maggior numero di partner, consentendo loro di lanciare consulenti per i prestiti vocali personalizzati per il proprio brand senza dover ricreare l'orchestrazione dei mutui, ottenendo le stesse efficienze operative e riduzioni dei costi che Better ha realizzato nelle proprie attività.

Nota: tutte le azioni regolamentate vengono eseguite con il consenso del richiedente e nel rispetto dei requisiti di abilitazione statali e delle normative federali sui mutui, coinvolgendo consulenti abilitati ove necessario. I risultati descritti si basano su analisi interne e possono variare in base al profilo del richiedente, alle condizioni di mercato e alle caratteristiche del prestito.